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银行也是冒用身份证开卡的受害者

2018-10-12 22:31:16

一年一度的央视“3·15”晚会中,冒用他人身份证在银行办理银行卡的报道,激起了大家对银行不作为的“义愤”。主持人“有些银行没有把好这道关口”的结论,更是把银行推向了“风口浪尖”。其实,银行也是冒用身份证开卡的受害者,冒用身份证开卡,根源并不在于银行,而在于现行的身份证管理制度。

从哲学角度看,如何证明“我”就是“我”,这是一个由来已久的命题。这个哲学命题一直呼唤哲学家们从理论高度论证。这个哲学命题体现在身份识别上,就是如何证明身份证上的“我”就是“我”。这个问题同样具有挑战性。我们很容易证实身份证本身的真伪,但仅凭身份证来证明“人证合一”,却并非易事。我国身份证有效期一般都在10年甚至更长,在如此之长的时间内,人的相貌(尤其是年轻人)更是不可同日而语,更惶论“素颜”和“化妆”后的区别。前期,微信圈里疯转的“明星证件照”,更是让人大跌眼镜,甚至直呼“毁三观”,这从一个侧面印证了身份证与本人长相的巨大差异。即便警察使用专业仪器在现场查询,也只能证实两点:一是身份证本身没有伪造,二是身份证名下没有违法犯罪事实。至于身份证是不是本人,警察也更多地是从持证人神情态度等辅助因素判断,但这些技能并不是凡人所具备。

正因为很难证明身份证上的“我”就是“我”,所以冒用他人身份证早已经不是什么新闻。冒用他人身份证银行开卡、办理移动电话卡、办理保险骗保、甚至去酒店“开房”的新闻报道比比皆是。不仅如此,还有些案例更是让人瞠目结舌:某机场安检部门每个月能查获30起冒用他人身份证登机;广东某地政法委书记长期持有死人的身份证;青海某公安局还根据被冒用的身份证信息,远赴湖南实施了错误的抓捕。这些案例无不反映了我国在身份识别方面的“软肋”。这些事实都说明,冒用他人身份证已经成为全社会的一大痼疾,而不是银行等个别行业“没有把好关口”的问题。

客观上讲,银行对于身份识别系统是非常先进的。银行是冒用身份的受害者,而绝不是某些人所想象的受益者。冒用他人身份证骗取银行信用卡以及贷款,悬空银行债权,对银行经营将造成不可弥补的损失。因此,银行在身份识别投入方面是不遗余力的,在系统建设和流程管理上也是于其他行业的。据了解,银行识别身份至少有四步,步是将身份证与持卡人肉眼比对;第二步是用身份证鉴别仪鉴别身份证本身;第三步是使用身份信息联网核查系统,根据查询信息(姓名、照片、签发机关等要素)与身份证再次比对;第四步是在经历上述步骤之后,授权人员方可授权柜员办理业务。对于部分高风险业务,银行还要求复印身份证信息、现场拍摄客户的免冠照片存档。银行的这套程序,对于拦截假身份证、排除犯罪嫌疑人,可以说是滴水不漏。但即便如此,银行对于冒用身份证仍然是无能为力。同时,我们还要看到,银行是服务性行业,并不是执法部门,为客户提供优质服务是重中之重,银行只能按照既定流程,进行形式上的审查和确认。要求银行对客户身份百般询问,对客户相貌品头论足,既不符合银行的服务业的定位,也会影响客户的服务体验。要求银行一线“小柜员”具备公安干警的“火眼金睛”,那更是勉为其难。

对于我国居民身份的识别,身份证有着特殊的意义和作用。国外冒用身份证的空间非常小。比如,美国更多的以社保账号、纳税号码作为自己的身份证明;欧洲公民身份与公共系统中的公民信息进行了关联,验证身份除了身份证件外,必须同时使用其他辅助凭证;澳大利亚身份识别工具更是五花八门,基本没有身份证这一说。居民是我国经济社会的主体,是市场经济中活跃的要素,万众创业、大众创新的重要前提就是身份的识别和保护。而目前我国居民的社保、纳税等个人信息尚不能互联互通,无法相互验证。因此要对身份证的识别和管理,采取更加严格的标准、更加严厉的处罚措施。

破解身份证冒用的难题,关键在于身份证自身的系统建设。要从根源上杜绝冒用问题,一是短期内尽快建成全国身份证挂失系统,原身份证挂失后,遗失的身份证将立即作废。几乎所有的冒用身份证件问题都是当事人不慎遗失造成的,身份证挂失能够解决绝大部分被冒用的问题。二是中期内建设全国联网的指纹联网系统,把备案的指纹作为身份证的验证手段。这就能从根本上解决身份证件和本人是否一致的问题。三是长期看,整合社保、纳税、医保等各类信息,实现居民身份各类信息之间的相互验证、相互证实,这就能大大提高身份识别的安全系数,缓解把“身份证”作为身份识别这一“独木桥”的压力。身份证挂失、加密,这与银行卡挂失以及加密系统有相似之处,在技术上是完全可以实现的;居民信息整合在国外也有成功的先例,随着互联网+技术的进步,这些目标都是可以实现的。但知易行难,我们必须要下定决心、全力推进才能实现。

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